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明略数据周卫天:着力解决金融机构两大痛点——数据源缺乏与数据关联性弱

| 作者 刘羽飞 关注 0 他的粉丝 发布于 2015年8月7日. 估计阅读时间: 7 分钟 | AICon 关注机器学习、计算机视觉、NLP、自动驾驶等20+AI热点技术和最新落地成功案例。

金融行业作为国家经济体系中的重要一环,一直备受关注。随着大数据等新技术概念的出现于普及,金融行业同样也展现出了对新技术应用的强烈需求。那么金融大数据平台的特点到底有哪些?又该如何以更低的成本建立起高效的金融大数据平台呢?明略数据作为主要面向传统行业的大数据平台供应商,在金融行业中同样具备丰富的技术经验,为此InfoQ对明略数据副总裁、金融事业部总经理周卫天进行了专访。

InfoQ:请您先谈一谈之前的工作经历以及现在所负责的工作。

周卫天:在加入明略之前曾在三家公司工作过,其中有十四年时间是在甲骨文公司,另外有两年是在用友软件和朗讯科技,整个职业生涯大部分时间年都是在软件公司。在甲骨文时期主要从事数据管理方面的工作,为客户提供数据管理解决方案。在用友软件时期曾参与了用友CRM以及用友ERP产品核心平台UDP的产品战略和研发设计工作。

目前是在明略数据工作,明略数据是一家大数据综合解决方案供应商。我现在所负责的部门是明略金融事业部,主要面向银行、保险,以及其他金融机构提供大数据平台以及基于该平台的一些新的应用解决方案。

InfoQ:您认为金融行业用户的业务特点在于哪些方面?金融行业大数据平台又具有什么特点?用户的痛点在什么地方?

周卫天:金融与老百姓最相关的,就是去存钱、取钱,也包括用银行卡取钱。所以金融行业的第一个特点是需要“稳定”,而第二个特点就是业务必须要有
“持续性”,那么第三个特点是必须 “安全”。一旦整个金融系统出现了瘫痪或者是其他问题, 后果都会变得非常严重,因为几乎会影响到每个人。

如果围绕金融行业大数据平台的特点来说的话,第一要务就是要保证安全,要对银行客户、保险机构客户的数据,包括交易数据进行完整的保护和一致性的保证。
排在第二的是实时性,大数据平台需要能处理很多实时的请求,帮助金融机构去快速的进行业务决策。

谈到金融行业客户的痛点,其实可以归纳为两类。首先是数据源的问题。很多金融行业用户的数据源还不够多,因为银行、保险等机构在数据分析挖掘方面目前还是主要依赖于对其业务客户的交易数据的处理。实际上,如果用互联网思维的角度来看的话,对于金融行业客户来说,应该更加立体,多纬度,深层次的去挖掘存量用户甚至是潜在用户的多方面数据,仅仅依靠交易数据源是远远不够的。

第二类问题,主要出在金融行业用户自身的数据分析挖掘能力上。目前金融机构在对关联分析、实时交易分析等方面的能力普遍比较弱,这就会对其业务的实时决策带来较大困难。

InfoQ:针对这些特点和用户的痛点,明略又是怎样来帮助用户解决这些问题的?

周卫天:解决数据源的问题,明略首先会为金融行业用户梳理、规整其现有的数据,对存量客户的数据整合和精耕细作是关键第一步。
第二步,明略会帮助金融行业用户根据业务场景对应地引入外部数据,这些外部数据会包括典型的“三表数据”——水表、电表、煤气表的数据,甚至是工商税务部门对于这些企业的税收数据,另外还有运营商的数据等等。

举个形象的例子,现在很多股份制银行都允许在网上申请信用卡,但实际上现在很多申请者其实是没有中国人民银行的信贷评分,因为中国人民银行现在有大概有两三亿的居民仍然以房贷作为主得来的信贷评分来源。但随着很多80后、90后的年轻人没有办法在现阶段买房,他们在申请信用卡的时候就会面临没有房贷甚至商贷记录的问题,这也就会导致其信贷评分缺少来源。

解决的方法也很简单,金融机构需要打通互联网数据,通过信用卡申请者在互联网上的行为来判断其职业、教育程度以及收入与消费能力。明略会帮助金融机构从相关的互联网信息以及运营商数据,来分析、描绘出一个更加立体,更加清晰的用户画像,从而让金融机构更轻松的来评估这类用户的评级验证而决定准入与否。

金融行业作为国家经济体系中的重要一环,一直备受关注。随着大数据等新技术概念的出现于普及,金融行业同样也展现出了对新技术应用的强烈需求。那么金融大数据平台的特点到底有哪些?又该如何以更低的成本建立起高效的金融大数据平台呢?明略数据作为主要面向传统行业的大数据平台供应商,在金融行业中同样具备丰富的技术经验,为此InfoQ对明略数据副总裁、金融事业部总经理周卫天进行了专访。

而谈到金融机构缺乏关联分析与实时分析能力的问题,明略的技术团队有能力分析中国五到六亿网民的上网行为,明略强大的算法团队能够进行实时的关联分析来发现数据与数据之间的连接性与关系性,从而帮助金融行业客户进行更好的实时分析与决策,并开展业务方面的创新举措。

InfoQ:针对之前出现的支付宝以及携程事件,您认为如果从明略的角度来看,应该如何面对这些问题?金融行业用户又该从哪些角度来保障自己的数据安全?

周卫天:从明略的角度来看,其实可以从三个纬度来谈数据安全的问题。第一个是网络安全,具体指的是海底光缆、电缆、光纤以及大型数据中心、数据设备等等的安全布线的问题。

第二个是人员的操作安全,防止内部人员把一些敏感的数据有意或无意的带走,也避免“内鬼”把银行或企业级的商业数据窃取泄露给外部人员。操作安全可以通过一系列的规章制度以及大数据实时监控措施来进行辅助控制。

而第三个层面的安全因素同时也是最为关键的,就是数据层面的安全。无论是从数据的查询,数据的获取,还是数据的备份角度来看都是非常重要的。明略在大数据平台安全方面,除了实现了系统级的安全认证,同时也做到了在数据权限管理方面对行与列的支持。

不久前业内的这一系列事件,同时也涉及到了传统数据灾备的问题。企业对于数据中心的数据,需要进行异地备份,以避免遇到火灾、雷击或其他不可预知的自然灾害的破坏。国内的金融机构像工商银行、建设银行等这些大型银行,在数据灾备“两地三中心”方面的处理目前做的还是比较好的,这样除了技术上说的分布式处理以外,本身对于数据还有三个备份,一旦某一块的数据出现问题之后,有另外两个备份的数据能够自动切换过来,从而大大降低对企业数据造成损坏的可能性。

 

关于受访者

周卫天是现任明略数据副总裁、金融事业部总经理,美国卡内基梅隆大学CMU信息学硕士,美国衣阿华大学经济发展学硕士。曾在用友软件参与了用友CRM以及用友ERP产品核心平台UDP的产品战略和研发设计工作。之后加入甲骨文,担任中国区数据库售前技术总监,负责管理甲骨文技术产品线售前团队,全面支持中国区金融行业、中国区新兴行业和大中国区数据库直销业务。

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